Pix自2020年投入市场以来，迅速占领支付市场份额，以其方便快捷的优势极大提高了人与人之间银行交易的效率，颠覆了传统的DOC和TED支付方式。曾经作为银行利润保证的手续费收入也因此显著下降。而如今，银行账单业务（Boleto）很可能成为被Pix取代的下一个牺牲者。

根据巴西中央银行（Banco Central）的统计，Pix业务在个人与公司（例如零售商）交互支付方面持续高速增长。仅2022年9月，此类交易数量的总额就达到4.3亿次，较去年同期的1.3亿次涨幅高达225%。

但平均每笔交易价值并不及同比增长率，这也可以表明小额交易业务的份额正在扩大。即便如此，其交易数量在12个月内也几乎翻了一番，从489亿次达到917亿次。从年初截至9月，Pix在个人与公司之间交互支付的交易金额达到惊人的6800亿雷亚尔，至12月可能问鼎1万亿雷亚尔。

为何Pix对于零售业如此具有吸引力？

对于零售商来说，Pix支付正愈加成为他们的优先选择，从而减少甚至最终完全取代银行账单（boleto）支付形式。这是因为使用Pix不仅可以促进电子商务销售数量，还可以减少消费者反悔情况的发生。根据巴西电子商务协会（ABComm）的数据显示，使用银行账单（boleto）支付的交易有五成（50%）都因消费者后悔而取消。

此外，传统的交易支付方式也正在因为其缺乏灵活性这一缺点，而逐渐被抛弃。根据支付公司Adyen的一份报告显示，有超过一半（52%）的巴西消费者表示，他们放弃购买是因为无法以自己想要的方式进行付款。

使用Pix作为主要支付方式不仅对消费者有利，对企业也是好处多多。购买支付是即时到账的，并且比信用卡支付收取更少的手续费。

根据Gmattos对市场支付偏好的研究表明，在推出仅两年后，Pix已在所有支付形式中列居第二，仅次于银行账单（Boleto）形式。该咨询公司还预测，未来几年对Pix支付的接受程度可能达到92%。而在2021年1月，其接受率仅为16.9%；今年7月已跃升至76.3%。

Pix正在挤占银行账单（Boleto）市场份额

在知名网购平台Mercado Livre，与去年同期相比，今年第二季度Pix的使用扩张了约130%，导致银行账单（Boleto）减少33%。在该网站上，例如三星（Samsung）、耐克（Nike）和Hering等著名品牌的官方商店已经普遍接受Pix支付。

Mercado Pago是与Mercado Livre同一阿根廷集团下的数字银行，其拥有超过3000万活跃用户和1000万卖家，为实体店和线上商店提供电子商务支付系统。如今，这项服务有约四分之一的交易是通过Pix完成的。除了众多的线上商店之外，这家公司还为Pague Menos连锁药房和C&A服装实体店提供Pix支付功能服务。

巴西Mercado Pago公司支付业务主管丹尼尔.达望索Daniel Davan?o估计，今年接受Pix作为支付方式的商家的销售额应该会比那些未使用Pix的商家增长20%至25%。“现如今，Pix支付的转化率已超过75%。网络世界可谓是与Pix支付方式一拍即合，因为它极大提升了各方面用户的支付体验。”他说。

家电巨头企业纷纷看好Pix

各大型零售商，比如Via（原名Via Varejo）、Casas Bahia和Ponto自去年起就以开始向消费者提供Pix支付服务。而最近这些公司又开始利用Pix帮助解决消费者债务重新谈判等问题。

另一家大型商超Magazine Luiza除已在其购物网站和应用上支持Pix支付，还积极寻找其他替代方案。“我们希望在Magalu金融科技（Fintech Magalu）基础上建立一个比Pix更为便捷的支付系统，这样可以避免消费者每次都必须通过登录银行应用程序或者拷贝验证码才能实现购买。”

“银行账单（Boleto）还将继续与Pix共存，但使用频率会越来越少。许多公司都倾向将Boleto迁移到Pix。”FCamara集团开放金融业务负责人劳瑞.帕则托（Lorain Pazzetto）表示。“一般情况下，转账都是由受巴西中央银行（BC）监管的代理机构，即支付发起服务提供商（Iniciador de Transa??o dePagamento）进行的，这种模式允许零售购物网站或应用程序在开放金融（open fianance）框架内连入各大银行网络。最先植入该支付方式的是电子产品购物网站KaBuM，它在2021年被Magazine Luiza以35亿雷亚尔的价格收购。”

对于Magalu金融科技（Magalu Fintech）的运营负责人Robson Dantas来说，因为“支付发起人”（iniciador de pagamento）这种模式较Pix更为简便，所以将进一步减少购买撤回情况的发生。“这种支付体验让用户的生活变得更加轻松，但这个工具若想跟现在的Pix平起平坐还有很长一段路要走。到今年年底，Pix的使用还将继续巩固”他说。其他巨型零售商比如Mercado Pago也在已经开始测试支付发起人(iniciador de pagamento)模式。

Pix全面主导整个经济

使用Pix进行支付已超越了电子商务范畴。根据咨询公司Capco通过互联网对2000人进行的一项研究表明，受访者中94%的人都在使用Pix，其中主要交易为在线购买（67%）、支付服务提供商（66%）、咖啡店和小吃店消费60%和超市购买支付（43%）。

银行账单（Boleto）还会继续存在，但可能会沦为一种摆设。“在一段时间内，银行账单（Boleto）将继续共存，但使用几率会越来越少。零售商倾向于逐渐抛弃Beleto这种形式。”“除了可以减少消费者购买撤销的几率，Pix还相比其他支付方式收取更少的手续费。”帕则托解释说，“哪怕少扣除交易额的0.1%，对商家来说都可能是百万级别的收益。”

还可以分期付款吗？

当涉及到分期付款时，使用Pix进行分期付款将可能会增加个人与商家之间的交易价值。所以今天这部分市场份额仍由信用卡（cart?o de crédito）主导。根据巴西央行（BC）的数据，2022年一月至九月，个人与企业间交易的平均价值为264雷亚尔。

还有一些公司允许Pix通过信用卡进行分期付款，比如Recarga支付公司（RegargaPay）。这种模式下，收款人可以即时到账，同时消费者支付分期付款。据该公司称，从2021年9月至今年同月，其客户使用Pix捆绑信用卡方式支付的交易数量增加了两倍。比如，消费者打算利用商店一次性付款的打折促销活动，则可以选择通过Pix一次性支付给店家并在RecargaPay上分期还款。尽管此类交易依然会产生手续费，但用户普遍可以接受这种做法。